年终奖理财攻略：买保险、银行理财还是股票期货？

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春节临近，又到年终奖“霸屏”朋友圈的时候了：“拉仇恨”巨额年终奖、1.5元“奇葩”年终奖……年终奖买理财还是买股票？黄金现在出手赚吗？金服小象具体分析 ，希望为您投资提供一些有用的参考。

年终奖1万元以下

这部分人群一般是刚进入职场的新人，因此年终奖理财的灵活性要摆在第一位。低门槛的货币基金、基金定投或者保险是不错的选择。

余额宝、理财通以及银行宝宝类产品都属于货币基金，优势是门槛、投资成本低，但流动性可与活期存款媲美，收益却更高。余额宝近一个月的平均收益在3.0224%，而银行宝宝类产品目前平均收益为活期存款的8倍左右。

还可购买重疾险或意外伤害险，保费较低，为未来加一层保障。

年终奖1万~5万

年终奖在1万至5万之间的人，往往是在一家公司中工作多年的老职员，或者担任一定的中层管理职位，属于常说的“中产阶级”人群。这部分的人年纪大多已迈入三十大关，房产、孩子的压力较大。同时，这类人群也注重生活的享受。纯粹的低息保本不能满足需求，适度提高风险偏好才是王道。

这部分人群不妨把资金按“532”即50%、30%、20%的比例进行划分，其中50%的比例可以投资于银行理财，目前临近年底，银行的理财产品收益率往往存在“翘尾效应”，对于年终奖理财来说是比较划算的，另外的30%和20%则可以用于购买保险或者投资股票，提高自己的收益率水平。

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年终奖收入5万+

“入职华为3年，年终奖分18万”“腾讯员工每人300股，年终24薪”“阿里总监级年终奖15万起”……“巨额”年终奖你该怎么花?

第一，可以考虑配置大额金融资产，比如说信托、阳光私募类产品；第二，拿出一定的比例配置保险；第三，风险承受能力较强的，可考虑配置一些杠杆类资产，比如说期货、融资融券交易。　　

目前，银行理财产品门槛为5万元，其风险明显低于股票和P2P，稳定性高于“宝宝类”产品，属于较稳健的投资产品。

追求稳健者也可投资债券基金。债券基金风险较低，关注度比银行理财产品高，其年收益率在5%～10%，起投额度是1000份。假如你拥有一笔5万元的流动资金，可以单笔投入买债券基金。

如果还有余钱，且有一定风险承受能力的话，可以投向股票、基金、P2P等高风险领域中，这部分资金最好控制在20%-30%以内。此外，黄金作为避险工具，也可适当配置一些。

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